Crédit à la consommation 2017-11-29T17:40:30+00:00

Crédit consommation
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Un prêt personnel en fonction de vos besoins et votre profil

Parmi les différents types de crédits à la consommation proposés par les établissements de crédit ou les banques, il n’est pas toujours très évident de fixer un choix sur la meilleure offre adaptée à vos besoins et correspondant à votre profil et votre projet. Or, plusieurs critères peuvent influer le coût final à acquitter… Raison pour laquelle prendre en compte plusieurs points est essentiel avant de concrétiser votre projet par un prêt bancaire, et passer par un comparateur de crédit conso est incontestablement une des meilleures issues pour y parvenir.

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Le crédit à la consommation

Il est radical d’être en connaissance des différents types de crédits à la consommation pour éviter les éventuels pièges au remboursement. En effet, on distingue deux formes de crédit conso dont celui non affecté à savoir le prêt personnel, et celui affecté liant le contrat de prêt et celui de l’achat d’un bien ou d’un service.

Définition du crédit à la consommation ?

Une opportunité financière offerte par les banques ou autres établissements pour permettre aux particuliers de concrétiser leurs projets, le crédit à la consommation est limité à 75 000€. Un prêt à acquitter sur trois mois au minimum, il peut s’agir de tout investissement non immobilier comme un achat automobile, équipements d’une habitation ou projet pour les études… Selon le type de crédit conso choisi, le taux peut être fixe ou variable et une somme appelée mensualité sera fixée par l’agence offrant le crédit selon la durée du prêt. Le taux d’endettement ne doit pas excéder les 33% des revenus mensuels du débiteur pour éviter l’excès de dette, ce qui explique l’importance des comparateurs de crédit conso avant toute prise de décision.

Le crédit affecté

Suite à une justification du prêt auprès des établissements proposant le crédit, les particuliers seront plus rassurés car les contrats entre l’investissement et le prêt restent complémentaires. Sans quoi l’annulation de l’une des parties se fera automatiquement si un problème survient au cours de la démarche (livraison non effectuée, service annulé, qualité défectueuse …). Dans ce cas-là, le débiteur n’aura donc pas à sa charge le remboursement du crédit donc un avantage important pour ce dernier.

Le crédit non affecté

Ce type de crédit ne requière aucun justificatif, en conséquence, la gestion du capital ne dépend que de vous et de votre projet ; et aucune couverture ne s’applique à ce prêt. Le prêt personnel exige un remboursement incontournable à partir de la signature du contrat. Cependant, ce qui diffère avec le crédit affecté demeure également la différence considérable sur le taux d’intérêt. Sa souplesse d’utilisation ne vous empêche pas de changer d’idées soudainement et cela sans devoir des explications au créditeur.
Néanmoins, vous pourriez aussi entendre parler de crédit en ligne qui permet d’emprunter un capital via Internet, le crédit-bail ou leasing qui consiste à échanger un bien d’équipement par une redevance régulière, ou encore la location-vente.

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Les caractéristiques des crédits

L’évaluation de votre profil

Les organismes de crédits passent tous par une évaluation et une étude minutieuse de votre profil avant de vous accorder un prêt. Pour minimiser les risques d’incapacité de remboursement, les établissements peuvent demander des garanties (hypothèque ou caution) et des justificatifs de revenus au débiteur. La situation familiale et professionnelle de l’emprunteur sera un des points sur lesquels les organismes se pencheront, et les revenus mensuels avec le ratio d’endettement auront également une grande influence sur cette évaluation.

Les critères importants pour un prêt

Pour alléger l’acquittement, il est radical que les mensualités ne soient pas trop imposantes par rapport à vos revenus et charges mensuelles. C’est également pour éviter cela que vous devriez choisir une formule sur une durée déterminée pour le remboursement. Il est toujours préférable d’opter pour un prêt à taux fixe plutôt que variable, ainsi, la somme à verser restera constante et régulière. Le coût total peut donc varier selon l’organisme ou la banque, le taux proposé, les frais de dossier et la durée du prêt. Mais définir votre projet à l’avance est aussi important pour sélectionner entre un crédit affecté ou un prêt personnel, car les risques en dépendent. Le mieux est donc d’avoir recours à un comparateur de crédit conso à travers lequel vous mentionnerez les détails de votre projet pour qu’il puisse vous proposer les meilleures offres en adéquation à vos attentes et à votre situation.

Le prêt personnel

Pour un financement de votre projet personnel, à part dans le domaine immobilier, le prêt personnel est le plus approprié. Achat d’une voiture, projet de travaux, organisation d’un heureux évènement ou tout simplement grand voyage en famille, le capital emprunté ne sera pas obligatoirement investi dans un projet spécifique. Pour ce faire, il faudra commencer par laisser plusieurs mentions avant la signature du contrat, notamment la situation personnelle, l’identité, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) ; les indemnités… Si les contrats d’achat et de prêts ne sont pas liés pour les prêts personnels, un droit de rétractation durant 14 jours calendaires à partir de la signature de la clause reste tout de même valable comme pour tout crédit à la consommation.

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Comparer avant de choisir

Pour trouver des établissements de crédit pas cher, adaptés à vos besoins et à votre capacité à rembourser, il vous suffit de vous servir d’un comparateur de crédit conso. Un système rapide, simple et opérant, vous y préciserez la durée du prêt, qu’il soit personnel ou affecté, le montant pour obtenir un prêt personnel dans les meilleures conditions et cela sans devoir vous engager. Une évaluation se fera donc grâce au comparateur de prêt, et il prendra en compte le taux d’intérêt, la durée et les mensualités pour que vous puissiez économiser au maximum. De plus, si vous souhaitez avoir recours à une assurance-crédit, il est également efficace de passer par un comparateur de crédit conso. Le comparateur de crédit en ligne se chargera donc de sélectionner toutes les propositions répondant à vos attentes afin que vous puissiez opter pour celle qui vous convient au mieux.