Il peut arriver à un moment donné de sa vie que notre situation financière change. Moins de revenus pour X raisons et faire face aux différents crédits que l’on a contractés devient compliqueé à gérer. Pour réduire l’endettement d’un ménage, le rachat de crédit est une solution qui s’impose comme la plus intéressante et la plus avantageuse depuis quelques années.

Le regroupement de prêts n’est pas toujours bien compris et beaucoup de questions restent sans réponses. Il est pourtant important d’avoir toutes les informations en main avant de choisir de regrouper ses crédits pour se sortir d’une situation financière difficile.

Le rachat de crédit en quelques mots

Le principe du rachat de crédit est simple : il s’agit d’une opération financière qui comme son nom l’indique permet à un établissement bancaire ou un organisme de racheter tous vos crédits en cours auprès de vos différents créanciers pour le regrouper en un seul et unique prêt.
Il est tout à fait possible de regrouper toutes sortes de crédits : immobiliers bien sûr mais également à la consommation ou renouvelables. On ne le sait pas toujours mais dans votre rachat de crédit, vous pouvez inclure différentes dettes comme des impôts en retard, un découvert bancaire, des dettes familiales, un paiement en retard des charges de copropriété etc.

Les avantages de regrouper ses différents crédits

Le fait de regrouper ses crédits apportent bien sûr tout un tas d’avantages qu’il faut connaître :

  • Des mensualités moins élevées

C’est bien sûr le plus grand avantage du rachat de crédit. Le montant des mensualités est diminué afin qu’il soit adapté aux capacités financières du souscripteur. La baisse des mensualités peut aller jusqu’à 60 %. Mais attention, la contrepartie est que la durée de remboursement sera plus longue.

  • Un pouvoir d’achat augmenté sans risque de tomber dans le surendettement
  • Une durée fixe
  • Un taux unique et fixe
  • Un seul interlocuteur puisque vous ne serez redevable qu’à un seul organisme
  • La possibilité de gérer son budget de façon plus sécurisée
  • Permet d’éviter le surendettement

Comment comparer les offres de regroupement de prêts ?

Si vous êtes en difficulté financière, si vous n’avez plus assez d’argent pour vivre une fois tous vos crédits payés, il faut agir vite et ne pas laisser la situation telle quelle car elle pourrait vous amener vers un surendettement.

Il existe de nombreux organismes et établissements bancaires qui proposent le rachat de crédit. Des courtiers spécialisés peuvent également comparer les différentes solutions proposées par les organismes et notamment le montant des mensualités, la durée, les frais etc.

Lorsque l’on veut réaliser un regroupement de prêt, le mot d’ordre est de comparer et de comparer encore. Pour cela, il suffit de faire appel à un comparateur en ligne. C’est la solution la plus simple et la plus pratique.

Vous recevrez plusieurs offres avec différents taux et différentes conditions et vous pourrez prendre le temps de comparer et de faire votre choix tranquillement et en toute connaissance de cause. Vous êtes ensuite libre de choisir l’offre qui correspond le plus à vos besoins.

La simulation de crédit est également une bonne idée pour avoir un aperçu du montant des mensualités par exemple. Elle vous permettra également d’y voir plus clair et vous saurez à quoi vous attendre.

Un comparateur de rachat de crédit en ligne vous évite également la gêne que l’on peut ressentir face à un conseiller. Ce n’est pas toujours évident d’expliquer pourquoi on en est là et pourquoi faire face à de nombreux crédits est devenu compliqué.

Quels sont les informations à comparer ?

Une fois que vous avez obtenu plusieurs offres de différents organismes, il vous faut les comparer. Voici quelques indications sur les informations que vous devez regarder de près :

Le TEG

Le Taux Effectif Global prend en compte tous les frais que vous aurez à payer lorsque vous souscrivez à un contrat de rachat de crédit. Il s’agit notamment des frais de dossiers ou encore des intérêts ou des frais d’assurance.

Le taux nominal

Il permet de calculer les intérêts qui sont liés aux mensualités. Sachez que si ce taux est inférieur au Taux Effectif Global, c’est qu’il ne comprend pas les frais de dossier.

Les mensualités

Il s’agit du montant que vous devrez rembourser chaque mois. C’est donc un point à regarder de près si vous faites appel à un comparateur de rachat de crédit. Le montant des mensualités est plafonné. Il ne doit pas être supérieur au tiers des revenus du ménage.

La durée de crédit

Elle correspond au nombre de mensualités que vous devrez rembourser.

L’assurance

Il vous sera demandé de prendre une assurance qui servira à couvrir d’éventuelles difficultés de paiement de vos mensualités. Elle n’est pas toujours obligatoire mais elle vous sera proposée par l’organisme vous faisant l’offre de rachat de crédit. Sachez que vous n’êtes pas obligé de la prendre auprès de l’établissement de crédit. Vous pouvez effectivement passer par une compagnie d’assurance si le coût est plus intéressant.

Les frais

C’est souvent à ce niveau que tout se joue. Ils peuvent être du simple au double d’un organisme à l’autre donc n’hésitez pas à faire jouer la concurrence sur ce point précis.

Infos complémentaires

  • Tout le monde peut faire une demande de regroupements de crédits quelle que soit sa catégorie sociale
  • L’âge est souvent pris en considération pour l’acceptation d’un dossier de regroupement de crédits. Ainsi, toutes les tranches d’âges n’ont pas les mêmes facilités pour souscrire ce type de contrat
  • Le rachat de crédit peut vous faire perdre certains avantages fiscaux
  • Les personnes locataires qui sont fichées à la Banque de France n’ont pas la possibilité de faire un regroupement de prêts
  • Le souscripteur peut se rétracter tant que le contrat n’est pas signé

Le rachat de crédit vous permet de faciliter le paiement des remboursements de prêts qui sont devenus compliqués mais vous permet également de retrouver une tranquillité financière et une augmentation de votre pouvoir d’achat.

Il ne faut donc pas hésiter à faire une simulation en ligne ou à faire une demande de rachat de crédit en ligne pour essayer de se sortir rapidement de cette impasse !